QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN BẠN CẦN NẮM RÕ

Mỗi ngân hàng đều có một quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân hết sức chặt chẽ bởi đây là hình thức vay mang lại nhiều rủi ro cũng như tiềm ẩn nguy cơ nợ xấu tín dụng. Việc xác định rõ mục đích vay vốn và hiểu rõ được quy trình cho vay của các ngân hàng sẽ giúp bạn tiếp cận được nguồn vốn dễ dàng hơn. Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân có thể được tóm tắt bởi các bước sau đây:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tiêu dùng cá nhân của khách hàng
Sau khi làm rõ mục đích vay vốn và xác minh sơ bộ về khả năng tài chính của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ giúp hướng dẫn cách làm hồ sơ vay vốn sao cho phù hợp. Vì mỗi ngân hàng có một yêu cầu riêng cũng như các yêu cầu về giấy tờ cần thiết của mỗi sản phẩm vay là khác nhau. Tuy nhiên về cơ bản, một bộ hồ sơ vay sẽ gồm có:
Hồ sơ khách hàng:

LƯU Ý Vay Vốn Ngân Hàng hãy gửi yêu cầu tư vấn tại đây: Đăng Ký Ngay

– CMND/ hộ chiếu
– Sổ hộ khẩu/ giấy tờ chứng minh cư trú thường xuyên
– Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn)

Hồ sơ khoản vay:

– Giấy đề nghị vay vốn và phương án sử dụng vốn
– Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn
– Tài liệu chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, xác nhận lương,…

Quy trình cho vay tiêu dùng tín chấp

Bước 2: Thẩm định điều kiện vay tiêu dùng cá nhân
Đây là khâu quan trọng nhất của quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân nhằm xác minh tính chính xác của giấy tờ khách hàng đã nộp cho ngân hàng đồng thời làm căn cứ cho quyết định về việc cho vay vốn hay không và quyết định đó có chính xác hay không đều dựa trên kết quả bước thẩm định này.
– Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn: Ngân hàng tiến hành kiểm tra đầy đủ, xác thực, hợp pháp và hợp lệ của hồ sơ vay vốn qua cơ quan phát hành ra chúng hoặc qua các kênh thông tin.
– Điều tra và thu thập thông tin về khách hàng vay vốn: Các cán bộ tín dụng sẽ đi thực tế tại gia đình và nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng để tìm hiểu các thông tin như: gia đình, mục đích vay vốn, nguồn thu nhập, tình hình thực hiện nghĩa vụ với nhà nước, địa phương,…
– Kiểm tra xác minh thông tin: Việc xác minh này có thể thực hiện thông qua các nguồn: hồ sơ vay vốn trước đây và hiện tại của khách hàng, qua Trung tâm tín dụng (CIC), các cơ quan khách hàng trực tiếp xin vay(UBND, cơ quan thuế), các ngân hàng khách hàng đã từng hay đang vay vốn ở đó.
– Phân tích và thẩm định khách hàng vay vốn: Tìm hiểu và phân tích về tư cách và năng lực pháp luật, năng lực hàng vi nhân sự

Bước 3: Phân tích tín dụng
Phân tích tín dụng là một bước trong quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân nhằm xác định rủi ro và các biện pháp hạn chế rủi ro. Nội dung phân tích tín dụng thường bao gồm: thu thập và phân tích thông tin nhằm xác định uy tín, tư cách pháp lý, khả năng tài chính và khả năng thanh toán của người đi vay trong quá khứ, hiện tại và cả tương lai.
Ngày nay trong môi trường cạnh tranh đòi hỏi Ngân hàng phải tiến hành quy trình phân tích tín dụng nhanh, gọn và tiết kiệm.

Bước 4: Xét duyệt cho vay tiêu dùng cá nhân
Sau quá trình xem xét nguồn vốn, điều kiện thanh toán, phương thức và lãi suất cho vay, nhân viên tư vấn sẽ nộp hồ sơ và báo cáo thẩm định cho cán bộ xét duyệt để tiến hành kiểm tra, xem xét đồng thời có thể tái thẩm định (nếu cần thiết), sau đó trình lên giám đốc duyệt. Khi đó giám đốc sẽ căn cứ vào hồ sơ và báo cáo thẩm định để xem xét việc cho vay hay không. Nếu hồ sơ được duyệt thì nhân viên tín dụng sẽ thông báo đến khách hàng và tiến hành gặp để ký kết hợp đồng vay tiêu dùng tín chấp.

Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân
Bước tiếp theo trong quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân đó chính là ký kết hợp đồng và giải ngân. Hợp đồng tín dụng chính là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa khách hàng và Ngân hàng. Hai bên có trách nhiệm phải tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau. Nội dung chính của hợp đồng tín dụng thường bao gồm:
– Khách hàng: họ tên, địa chỉ, tư cách pháp nhân
– Mục đích sử dụng khoản vay
– Số lượng tín dụng
– Lãi suất cho vay
– Thời hạn tín dụng
– Các loại đảm bảo
– Điều kiện thanh toán
Sau khi được giám đốc phê duyệt thì phòng kế toán có trách nhiệm giải ngân khoản vay tiêu dùng tới khách hàng. Tuy nhiên nhân viên tín dụng vẫn sẽ tiếp tục kiểm soát khoản vay của bạn có được sử dụng đúng mục đích không. Nếu có dấu hiệu lừa đảo hoặc chiếm đoạt thì ngân hàng có quyền thu hồi khoản vay bất cứ lúc nào.

Bước 6: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới
Đây là bước cuối cùng trong quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân. Việc thu nợ khi tới hạn là việc làm hàng tháng của ngân hàng bao gồm tiền lãi và một phần khoản vay gốc. Số tiền này đã được thỏa thuận và quy định rõ trong hợp đồng vay vốn đã ký trước đó.

Một số trường hợp trả nợ trễ hoặc trả không đủ thì ngân hàng sẽ xem xét khả năng tài chính của khách hàng để có các phán quyết tín dụng mới phù hợp. Một điều cần chú ý đó là bất cứ lúc nào khách hàng chưa trả hết nợ của khoản vay thì khi đó quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân vẫn chưa kết thúc.

➤ Khách hàng nhu cầu hãy đăng ký vay tín chấp tiêu dùng ngay hôm nay để được tư vấn hỗ trợ ngay trong ngày

Thông Tin Vay Vốn Khác

Kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả góp hiệu quả nhất... Nếu bạn mong muốn sở hữu một căn nhà để chấm dứt tình cảnh ở nhà thuê, bạn có thể lựa chọn cách thay vì trả tiền thuê nhà thì bạn để dành số tiền đó để trả lãi ngân hàng, và khi khoản vay đáo hạn thì bạn sẽ trở thành chủ sở hữu toàn bộ căn nhà đó. Cùng tìm hiểu về Kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả gó...
Vay tiền ngân hàng Vietcombank không cần thế chấp... Tư vấn vay tiền ngân hàng Vietcombank Chương trình tư vấn thủ tục vay tiền ngân hàng Vietcombank. Nhiều khách hàng quan tâm đến hình thức vay vốn không cần thế chấp mà không phải nơi nào cũng cung cấp được thông tin chính xác để chắc chắn khách hàng vay được với lãi suất cho vay thấp. Nhiều người n...
Mua Xe Oto Cũ Trả Góp Tại TpHCM Thì Thủ Tục Vay Vố... Vay mua xe oto cũ trả góp tại TpHCM Thị trường xe oto sắp tới có nhiều thay đổi, lý do là chính sách thuế của nhà nước làm ảnh hưởng đến giá mua xe oto tại showroom, người dùng dần chuyển qua mua oto cũ để dùng nên việc mua xe oto cũ trả góp tại TpHCM đang trở nên sôi động cực kỳ. Vấn đề là thủ tục...
LỰA CHỌN TÀI SẢN NÀO ĐỂ THẾ CHẤP VAY MUA NHÀ?... Người đi vay mua nhà có nhiều cách để lựa chọn thế chấp tài sản vay tiền ngân hàng. Tài sản đảm bảo đó có thể là chính căn nhà mà người mua định mua với điều kiện thỏa mãn các điều kiện của ngân hàng. Tài sản cũng đồng thời có thể là một căn nhà, mảnh đất khác mà người vay đang là chủ sở hữu. Vậy, v...